Zu den mittel- und langfristigen Krediten zählen der Konsumenten-, der Investitions- und der Realkredit. Konsumentenkredite werden an Privatpersonen mit regelmäßigem Einkommen aus nichtselbständiger Tätigkeit für Konsumzwecke gewährt. Diese Kredite dienen der Finanzierung von langlebigen Gebrauchsgütern (Kraftfahrzeuge, Wohnungseinrichtungen usw.). Für die Finanzierung von Ausbildungen (Studium) bieten die Kreditinstitute spezielle Kredite, so genannte Studienkredite an. Für die Beantragung eines Konsumentenkredites ist ein schriftlicher Kreditvertrag notwendig, der unter anderem die persönlichen Daten der Kreditnehmer, den Zinssatz, die Laufzeit und die monatliche Rate enthält. Der wichtigste Konsumentenkredit ist der Ratenkredit. Ratenkredite haben in der Regel einen festen Zinssatz, der sich während der gesamten Laufzeit nicht verändert. Der Kunde zahlt den Kreditbetrag mit gleichbleibenden Raten zurück, wobei eine einzelne Rate aus Zins- und Tilgungsleistungen besteht. Mit jeder Rate sinkt der zu zahlende Zinsanteil und der Tilgungsanteil in der Rate erhöht sich entsprechend.
Der Begriff „Kredit“ stammt wie bereits erwähnt, aus dem lateinischen Wort credere. Ein Kredit wird von einer Bank aber nicht nur im Vertrauen auf die Rückzahlung gewährt. Für die Absicherung eines Konsumentenkredites wird in der Regel die Abtretung der Lohn- und Gehaltsansprüche gegen der Arbeitgeber verlangt. Diese Abtretung wird dem Arbeitgeber nicht mitgeteilt, so lange das Darlehen ordnungsgemäß zurück gezahlt wird. Optional können Ratenkredite mit einem Versicherungspaket abgeschlossen werden, dass die Risiken, die im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme eingegangen werden absichert. Angeboten werden eine Restschuldversicherung, eine Arbeitsunfähigkeit- sowie eine Arbeitslosigkeitsversicherung.
Investitionskredite werden von Unternehme, Selbständigen und Freiberuflern in Anspruch genommen. Sie dienen in erster Linie der Finanzierung von Gegenständen des betrieblichen Anlagevermögens (z.B. Gebäude, Maschinen, Betriebs- und Geschäftsausstattung). Die Laufzeit entspricht oft der geplanten Nutzungsdauer der finanzierten Objekte und kann somit sehr unterschiedlich sein (zwischen fünf und zehn Jahren).
siehe auch:
Grundsätzliches zu Kreditgeschäften
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